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近期,银行理财、保险以及基金等一众理财产品,都在“招风口”上添乱。近日,为满足广大投资者的流动性需求,银保监会要求重点关注理财产品的投资风险。根据《关于商业银行理财子公司自营理财业务发展的指导意见》,到底银行理财业务有哪些风险?记者调查了相关资料,目前银行理财产品大致分为两种类型:一是权益类理财产品,投资标的为债券、基金等其他有价证券,属于低风险、中低风险、中高风险产品,投资期限不超过20天;二是非保本浮动收益类产品,投资标的为债券、基金等其它有价证券,投资期限不超过10年,属于低风险、中高风险、中高风险。
首先,这个产品投资标的为债券、基金等其他有价证券,投资期限不超过4年,投资收益在3%-3.5%之间。这类产品投资标的为债券,投资期限不超过10年,投资收益在4.5%-6%之间。上述的产品都属于低风险、中高风险的产品,投资期限不超过3年,投资期限不超过3年,投资年限在2年,投资期限不超过2年。
其次,对于保险理财、基金等其他金融机构来说,对银行理财也是具有优势的。银保监会要求,保险资金投资于非金融机构的产品,不得承诺保本保收益。
此外,《关于金融机构资产管理业务管理有关事项的通知》中也规定,保险机构是未取得投资者书面许可的,不得从事保险资金投资股权的投资。
银行理财子公司在行业内,会受到监管部门的监督,这次的业务中,保险机构不得办理投资者资产管理业务,也不得进行非金融机构的理财业务。也就是说,保险机构对保险机构本身开展的理财产品,是不能进行投资的。保险机构所开展的理财产品,是属于保险机构的,也就是说,保险机构不能向保险机构投资,否则保险机构不可能开展资产管理业务。
再次,也就是说,理财子公司进行理财,不能为投资者提供包括保险在内的金融服务。理财子公司自身开展的理财子公司,是不能从事保险业务的。所以说,保险公司需要通过自身的业务开展,这是个很难达到的。
保险产品收益高,投资的门槛低,风险低,投资者更偏向于保险产品。但是,还需要看你所购买的产品是否符合本金的安全性。如果属于本金安全性高的投资者,可以选择投资其它产品。
保险公司通过互联网或者手机银行推出的理财产品,风险一般要大于银行理财产品。这些理财产品如果发生逾期,应该如何处理呢?
风险偏好低,一般情况下风险大于银行理财产品。但是,如果出现问题,保险公司为了风控,可以向保险公司提供更多的产品。所以,如果遭遇某些产品违约,保险公司可以给保险公司提供告知,告知,也可以不承担任何风险。但是如果你遇到某些不诚信的产品,保险公司会让你赔偿,可能会要求保险公司赔偿,因为,如果没有告知,保险公司可以给予赔偿。
保险公司也可以采取两项措施:
一、去购买保险产品。保险公司为了让你购买保险产品,可以购买的保险产品比较多,如果保险公司给你买,你也可以购买。如果保险公司给你推荐了一个产品,你也可以去购买。
二、投资组合多样化。如果你购买的保险产品没有通过分散投资,或者分散投资,可以将资金用于风险投资的项目,这就是分散风险的利器。
但是,这个分散风险的产品,你购买的时候,应该扣除保险公司的投资组合。